Miliuner di samping rumah itu boleh jadi adalah Anda.
Yang diperlukan hanyalah uang dan waktu; selalu begitu. Tapi yang sebenarnya dimaksud adalah bahwa Anda harus menabung uang Anda sepanjang waktu, dan itulah yang sebagian besar dari kita perjuangkan.
Memasuki usia 65 dengan tabungan $1 juta memerlukan disiplin yang kuat dan usaha yang terus menerus. Anda perlu mengetahui pentingnya memulai menabung sejak dini secara teratur. Tapi meski Anda tidak punya banyak waktu, Anda masih punya pilihan selain tendangan terakhir di babak akhir permainan.
Hal itu bisa dilakukan—bahkan meski Anda hanya memulai dengan $10.000.
“Apakah Anda kini berusia 25 atau 45 atau bahkan 55, Anda harus memulainya,” kata Nathan Dungan, pendiri firma edukasi finansial Share Save Spend.
Sebutlah usaha ini solusi 7%. Anggaplah Anda akan mendapat return yang sudah disesuaikan dengan inflasi sebesar 7% dari setiap portofolio saham AS dan saham internasional, obligasi dan uang tunai yang Anda tabung--tidak terlalu agresif, tapi return yang kita harapkan selalu ada resiko—dan Anda masih bisa hidup nyaman tanpa harus berhutang.
“Untuk menabung, Anda harus memahami pengeluaran Anda,” kata Eric Kies, seorang penasehat finansial dari The Planning Center, seorang manajer investasi di Moline sana
Tentu saja Anda akan menemui banyak hambatan di jalan—jalan berlubang, bahkan, hal-hal yang menguji kesabaran Anda. Pasar finansial suka mengguncang dan mengaduk-aduk investor individual, tapi jangan menyerah, karena untuk kembali sudah sulit.
“Masalahnya lebih pada kesanggupan Anda menjadi displin daripada di mana Anda akan berinvestasi,” kata Dungan. “Tanya pada diri Anda, Yang manakah yang realistis? Apa yang bisa saya peroleh? Para penabung terbaik tidak mempunyai pikiran yang ajaib tentang uang. Mereka hanya jujur pada diri sendiri.
Usia 25: Memulai
Empatpuluh tahun adalah waktu yang lama. Sangat lama, sebenarnya, adalah mudah untuk menunda menabung untuk masa depan Anda. Ada
Menabung—tentu perlu, tapi siapa yang punya uang untuk ditabung? Sebenarnya, satu dari setiap tiga orang Amerika yang berusia antara 18 hingga 33 tahun tidak mempunyai tabungan pribadi, menurut survey Harris Poll terbaru. Yang lebih buruk lagi, 53% dari kelompok ini tidak mempunyai tabungan pensiun sama sekali.
Mereka sesungguhnya sedang membuang kesempatan besar dengan sia-sia. Jika seorang pekerja yang berusia 25 tahun mempunyai tabungan sebesar $10.000 dan menginvestasikan sebesar $320 sebulan dengan bunga gabungan (compound rate) tahunan sebesar 7%, maka ketika mereka berusia 65, mereka akan mempunyai kekayaan $1 juta.
“Itulah alasannya mengapa Albert Einstein menyebut compounding (persenyawaan) adalah kekuatan terbesar di alam semesta,” kata Jonathan Guyton, seorang principal pada manajer investasi Cornerstone Wealth Advisors di Minneapolis.
Apakah Einstein benar-benar mengatakan begitu, perhitungan matematika akan membuktikannya. Dengan bunya 7%, uang Anda akan menjadi dobel setiap sepuluh tahun.
Jika menabung beberapa ratus dolar sebulan tampak menakutkan, maka makin lama Anda akan semakin takut. Salah satu cara untuk membuat pekerjaan menjadi lebih mudah adalah dengan menaruh kepercayaan pada pekerjaan tersebut—khususnya berinvestasi dalam 401(k) (tabungan pensiun) di perusahaan Anda dan nikmati berapa saja bunga yang ditawarkan perusahaan Anda. Anggap saja itu adalah uang gratis.
Tidak mempunyai 401(k)? bukalah sebuah Roth IRA (Sejenis tabungan pensiun tanpa bunga penghasilan) jika Anda memenuhi syarat, dan depositokan uang Anda secara otomatis dari rekening bank Anda untuk mendapatkan penghasilan bebas pajak.
Usia 35: Pemasukan Awal
Sepuluh tahun kemudian, harga dari penantian Anda bertambah tinggi. Belum yang tertinggi, tetapi cukup tinggi. Bukan lagi $320 sebulan, tapi Anda harus merencanakan menabung sebesar $775 sebulan untuk menjadikan modal anda yang $10.000 tersebut menjadi tujuh digit dengan return tahunan sebesar 7%.
Jangan repot-repot. Menabung saja. Salurkan saja uang Anda ke 401(k) sehingga Anda tidak perlu merogoh kocek Anda untuk menabung sebanyak itu. Ambillah Roth IRA jika bisa. Sekarang mungkin anak-anak Anda masih muda—lakukanlah itu untuk mereka. Tunjukkan pada mereka bahwa Anda tidak hanya bisa mencari uang tetapi juga bisa menanganinya dengan baik.
“Anak-anak bisa menjadi motivator yang sangat baik untuk memperbaiki pengelolaan finansial Anda,” kata Eleanor Blayney, penasehat konsumen pada Dewan CFP dan seorang penasehat kesejahteraan di McLean , Va.
Ajari anak Anda mengelola keuangan dengan baik, dan pada saat yang sama Anda juga mengajari diri Anda sendiri. Kata Blatney: “Hal itu akan membuat Anda menjadi cerdas secara finansial.”
Usia 45: Separuh Perjalanan
Pada umur 45, tampaknya karir Anda sudah mantap, dengan penghasilan yang cukup. Anda mungkin sudah punya rumah, dan anak-anak Anda mulai masuk perguruan tinggi.
Segalanya akan baik-baik saja jika Anda mempunyai penghasilan yang cukup, karena Anda perlu menambahkan $1.850 setiap bulan pada modal dasar Anda yang sebesar $10.000 untuk mencapai $1 juta dalam tempo 20 tahun.
“Di sini ada urgensi yang lebih besar; kesempatan Anda untuk memanfaatkan waktu tampaknya mulai memasuki masa-masa akhir,” kata Dungan.
Sejauh ini satu dari empat orang Amerika yang berusia 46 hingga 64 tidak mempunyai tabungan pensiun sama sekali, menurut survei Harris Poll. Sedangkan 22% di antaranya mempunyai tabungan kebanyakan dalam bentuk obligasi dan rekening tabungan.
Dengan tabungan yang hanya sedikit pada titik ini, Anda harus pandai-pandai mengevaluasi kembali rencana pensiun Anda. Apakah Anda sekarang menabung dan berinvestasi dengan benar? Anda mungkin perlu menimbang-nimbang antara belanjaan yang Anda beli hari ini dengan rencana pensiun Anda.
“Sekaranglah saatnya,” kata Blayney. “Jangan sia-siakan.”
Usia 55: Mulai Lesu
Pada umur 55, jumlah yang diperlukan untuk mencapai $1 juta dengan modal sebesar $10.000 adalah menyedihkan dan juga komikal: $5.700 sebulan selama 10 tahun.
Mungkin Anda selama ini hidup dari gaji ke gaji, dan kehidupan Anda cukup baik. Anda sudah mempunyai rumah bagus, mobil bagus—tetapi tidak menabung.
Pendeknya, Anda mempunyai topi yang besar tetapi tidak ada hewan ternak yang akan anda gembalakan. Sang miliuner itu berada di samping rumah Anda, dan kini dia tidak sedang mengetuk pintu.
Inilah moment kebenaran Anda. Anda mungkin tidak akan menjadi seorang miliuner, tetapi Anda bisa hidup seperti seorang yang akan menjadi miliuner.
Beginilah caranya: Potong pengeluaran Anda, menabunglah sebisa Anda, dan bekerjalah lebih lama lagi.
“Jika seorang klien berumur pertengahan 50 dan jauh tertinggal, kami mencoba berfokus dengan cara mengurangi pengeluaran mereka dengan cara melunasi hutang, merestrukturisasi hutang, atau mengurangi biaya rumah,” kata Guyton, penasehat keuangan Minneapolis
“Jika perubahan tersebut bisa mengurangi pengeluaran mereka sebanyak $1.000 per bulan, hal itu akan lebih menguntungkan daripada membantu mereka mengumpulkan uang tambahan sebesar $100.000,” kata Guyton. Sebenarnya, memotong $12.000 setahun dari pengeluaran setara dengan apa yang akan dihasilkan oleh aset sebesar $175.000 dengan bunga 7%.
Dan jagalah kesehatan Anda, kata Guyton menambahkan. Anda memerlukannya untuk menjalani pekerjaan Anda.
“Masalahnya tentu berbeda jika Anda harus tinggal di atas treadmill,” kata Guyton. “Kami tidak membual. Kami hanya mencoba membuatnya menjadi realistis dan bisa djalani, namun, di usia yang demikian, ada beberapa opsi yang tidak lagi bisa dijalankan. (by Jonathan Burton)
___
Posts
Post a Comment